登录 : 2016.04.05 11:59

瞄准空隙市场的世界新型保险商品,13亿人口的中国,新奇的想法层出不穷

图为展示多种多样保险商品的图片。(图片来源:韩民族日报社)
“离婚保险”、“量身定做保险”、“退货保险”、“时间单位保险”……

这些都是在韩国国内很少听说,但在国外却卖得很好的新型保险商品。随着时代和文化的发展变化,消费者的需求也变得多样,保险公司们纷纷开发新型产品满足大众需求。去年10月,韩国金融当局大力放宽对保险产品的管制,同时也不断研究和试图对国外保险行业进行标杆学习。

韩国保险公司最关注的就是中国。韩国保险业界表示,“提起中国,很多人会想起低价或者山寨货,但中国的保险市场正以超过13亿的人口为基础迅速成长”。即使只有总体人口1%的需求,也能够保证会有1300万名客户,因此可以进行多种产品的开发和实验。中国保险公司正在积极进军韩国市场,例如去年,中国安邦保险收购了韩国东洋生命。因此,韩国也对中国保险越来越感兴趣。

“离婚保险”逆向思维的成功

中国最近开发出来的创新商品是“离婚保险”。主要以即将结婚的情侣或新婚夫妇为对象,在结婚博览会上进行销售等,该保险具有十分明显的“逆向思维”。离婚保险就是指,只有离婚了才能够拿到赔偿金。但是,保险公司将会给客户提供“有助于幸福婚姻生活的服务”。如果婚姻中出现问题,保险公司和一起合作的咨询师将会提供咨询服务。为帮助客户能够维持圆满的婚姻生活,每周末也会举行讲座或者研讨会。该保险虽名为离婚保险,但实际上是“防止离婚保险”。离婚者越少,保险公司支付的赔偿金越少,也会有更多客户选择购买离婚保险,有一石二鸟的效果。保险费用为每月1.5万余韩元(30岁男性标准,约合人民币八十多元),对客户来说并不是很大的负担,因此购买该保险的人数正在迅速增加。

保险费200韩元•以10分钟为单位购买的保险

中国的“退货保险”也成为了一大热门话题。在网上商城购买商品时,主要在对即将购买的商品不放心或者不知道设计是否适合自己时,购买该保险。如果对购买的商品不满意需要退货,保险公司将承担包括运费在内的所有费用。退货保险最低可以1元,即200韩元购买。中国“众安保险”正以该商品成为了“保险技术”行业的明星。

2013年,众安保险由阿里巴巴和腾讯,以及平安保险投资成立,是中国第一个网上专用保险公司。目前,拥有3.5亿名客户。除退货保险外,众安保险还销售:通过外卖APP订餐不满意时,给予客户赔偿的保险;拍下毁坏的轮胎的照片发送后,提供给客户可以购买轮胎的手机购物券,即轮胎保险等。这些保险都是十分便宜的短期商品,只通过手机销售。

一般来说,韩国购买的保险最短时间为一天(旅游保险等),而中国目前出现可以以10分钟为单位购买的保险。使用代驾的客户从上车到回家为止,保障此期间内的事故风险的“中国版代驾使用”保险可以分割成10分钟的单位来计算保险费。

“保险?只要消费者想要,我们就有”

作为传统保险强国,英国甚至出现了按照消费者的要求“量身定做”的“社会保险中介”。“Bought By Many”(BBM)将拥有特殊保险需求的人们聚集起来,在组成商品后,保险公司和消费者进行协商,以便能够提供有利的保险合同。

例如,英国有很多人养宠物,为宠物准备的保险已经普及。但,容易患病的斗牛犬的脊椎疾病和过敏等状况并没有得到保障。BBM在网上将养着患过敏症的斗牛犬,从现有的保险产品中不能得到保障的人们聚集在一起,让他们与保险公司进行协商。BBM正是起到了中介的作用。经营BBM的网上社区有270余个,会员达到10万余人。

3月4日,韩国某保险公司负责人表示,“像英国BBM一样,针对缝隙市场来开拓新的市场,或者像中国众安保险一样,利用气象厅和人民银行等外部机构的数据来开发保险商品,降低赔款率。这些都是韩国保险公司应该学习的战略”。

刘善姬 记者

韩語原文: http://www.hani.co.kr/arti/economy/finance/738216.html

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